生活中我们大多数人都免不了需要遇到需要贷款的情况，比如：购车、购房、临时急需资金周转等等。作为普通的个人，在美国贷款时，你可能会听到hard credit inquiry这个说法。那么它具体是什么意思？对个人信用会造成负面影响吗？

所谓hard credit inquiry，也被称为：hard credit pull。其意思是：硬信用检查、硬信用查询、硬质询，指：提供贷款的金融机构、公司或个人对借款方的信用报告的检查，通常在借款人申请贷款，信用卡，房屋抵押贷款或汽车贷款或其他信贷时发生。一般，硬查询需要借款人授权。它可能会对借款者的信用评分产生负面影响。

如果银行或贷款机构对你进行了硬查询，可能会使你的个人信用分数降低几分，也可能对你的分数的影响很小。硬信用检查通常会在你的信用报告中保留大约2年。

特别需要注意的是：在同时申请几张信用卡之前，你可能需要慎重考虑。短期内的多次硬质询可能会导致贷方和信用卡发卡机构将你视为高风险客户，因为这表明你可能缺乏现金或准备背负大量债务。因此，建议考虑分散你的信用卡申请时机。

信用卡（credit card）可以在我们现金不足的时候帮助我们缓解资金压力，购买到所需的产品或服务，或是通过取现的方式获得一部分资金，帮助现金流的周转。但是，如果过分依赖信用卡，或是消费之后却无力偿还，导致欠款和利息叠加，则会让我们掉进信用卡债务的泥淖。

在美国，一些陷入信用卡债务的持卡人会通过“credit card refinancing”来缓解甚至彻底摆脱欠债危机，那么这里的credit card refinancing，到底是什么意思？它真的能帮助人们减轻信用卡债务还款压力吗？针对这个疑问，Haocredits.com给大家快速解答。

简单来说，英文里的credit card refinancing（有时也被称为：credit card consolidation loan），指的是：通过借一笔相对低息的贷款，先一次性还清所有的信用卡欠债，然后再来逐步还清这笔新贷款的做法。在美国，有不少的网站就提供这种线上借款，用来给信用卡还欠款的业务。比如比较知名的有：Upstart（查看Upstart介绍），Payoff等等。

那么credit card refinancing是否能帮助人们减轻信用卡债务还款压力呢？根据Haocredits.com的了解，一般而言，对于暂时无力全额偿还信用卡欠款的持卡人而言，credit card refinancing是有一定好处的。包括：（1）新贷款的利息往往要比信用卡的利息低。所以可以更加省钱，减轻压力。（2）信用卡债务如果产生了利滚利，那么利息增长速度是很快的。通过一次性还债，能消除这种风险，避免带来额外负担。（3）尽早还清信用卡欠款，有助于个人信用分数（credit score）尽快修复，并恢复正常。

之前版本的手机支付宝能显示用户的芝麻信用分每个月的变动趋势（加分或减分），但HaoCredits注意到，支付宝版本更新后，这个功能消失了。如果你想看这个月的芝麻分和上个月或前几个月相比，是否有增加或降低，似乎就不可能了。那有没有方法能再次看到呢？答案是有。你可以进入支付宝，点击我的，芝麻信用，在芝麻信用页面的右上角，会看到一个短信模样的通知图标，点击进入，就可以看到所有历史月份的芝麻分变动提醒记录了。虽然不如曲线图方便，但总算能知道自己的芝麻分是变高了，还是降低了。