根据Haocredits的最新了解，目前我们中国国内已有3.2%左右的年化贷款利率，这对于国有大行来说算是相对较低的。纵观整个市场，当前商业银行的贷款利率基本上位于3.5%-5%之间，而国有大行的3.2%已经低于这一范围，意味着它在资金成本上具有一定的竞争力。如果贷款金额较大或贷款期限较长（比如支持一年的借款到期后一次性还款），这样的利率能够为借款人节省一定的利息支出。
然而，考虑是否值得贷款，还需结合自身的还款能力和贷款目的。如果贷款用于购房、购车等重大消费，且能确保按时还款，这样的利率显然更具吸引力。但如果贷款用于短期消费或高风险投资，建议更加谨慎。低利率固然诱人，但借款人的负担和未来偿还能力更应优先考虑。总体而言，若资金使用合理且还款有保障，3.2%的年化贷款利率应该是一个不错的选择哦。
美国的Installment loan（现金分期贷）和payday loan（工资贷），是两种常见的贷款形式。那么这两类贷款中，哪个利息更低？对借款人（borrower）更有利呢？
Haocredits之前介绍过payday loan，这是美国的一种短期贷款种类，它的利息是很高的。根据我们的了解，payday loan的贷款年化利率（APR）平均大约是300-400%之间，有时还会更高。相比之下，installment loan的利息则要低不少。以美国一家知名的现金分期贷平台Opploans为例，该平台列出的官方利息范围大约在99-199%之间。其利息大概是payday loan的一半左右。
所以，通常情况下，如果不得不贷款，但有两种选择：现金分期贷款、工资贷款，Haocredits认为采用现金分期贷是更为有利，也是更便宜的方式。
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等额本息是贷款的一种常见还款方式，但许多借款人却对它的概念并不是真的很了解，甚至容易和其他概念混淆。那么等额本息的具体含义是什么？这种还款方式划算吗？
等额本息是一种每月偿还固定金额的还款方式（比如：每月都固定还1200元，一共还12个月），这个固定金额中，包括本金和利息。但是，每月偿还的这部分固定金额中，本金和利息并不是固定不变的金额。你每月需要偿还的利息金额是你实际使用/占用的借款本金的利息，从这个角度来说，它是对借款人（borrower）比较公平的借款/还款方式。随着你每月偿还固定的金额，你偿还的本金比例逐渐增加，利息逐渐减少，这种方式能帮助借款人更大程度上利用借款本金。
与等本等息方式相比，等额本息要划算得多。因为等本等息方式中，你需要为没有使用的本金支付更多的利息。
通常，正规的银行会比较多地采用“等额本息”还款方式。
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许多小贷、网贷平台都会采用“等本等息”方式还款，那么什么是等本等息呢？和“先息后本”相比，等本等息这种方式借款划算吗？
所谓等本等息，是指将利息先计算出来，和本金进行相加，再除以借款的月份，得出每月的还款额。这样，借款人每个月的还款金额就是固定的了。举个例子，如果你借1万元，年息是10%，借款期限1年（12个月），按照等本等息的计算方法，则每月还款金额为：(10000+10000*10%)/12=916.67元。
和先息后本相比，等本等息无疑是没有前者划算的。因为先息后本的情况下，你可以一直使用本金，到贷款期限到期后再还款。而等本等息情况下，你每个月都在偿还本金（你的可用本金不断减少），而利息却保持不变。如果这两种方式同时让你选，当然应该优先选择“先息后本”。
如果你打算在美国贷款买车，就需要了解各大银行、贷款平台的车贷利率情况，以便找到最适合自己的，成本最低的贷款方案。那么，美国目前的平均车贷利率大概是多少？
根据我们的了解，在美国申请车贷，你的贷款利率在很大程度上受到信用分数的影响。总体来说，信用评分越高，可以获得贷款利率就越低。反之，若信用评分越低，则贷款利率越高。下面是截至2020年7月，美国车贷借款人的信用分数和贷款利率的一些参数数据：
可以看到，不同信用分数等级，带来的贷款利率差别是相当大的。为了获得优惠的利率，大家平时注意维护良好的信用记录，提高自己的信用分数。