在某种程度上，小贷公司相对银行而言提供了更加快速便捷的贷款服务，不过，我们在选择小贷平台时，也要注意多多考察，要选择那些运行比较稳定、靠谱的公司。下面我们来看看宜人贷、信而富这两家互联网贷款平台的情况，它们目前还是美股上市公司吗？两家的经营状况如何呢？

截至2020年8月5日，根据我们查询并了解的情况，宜人贷、信而富这两家依然是美国的上市公司，它们所属的交易所都是：纽交所（NYSE）。不过，受到国内政策监管收紧等因素的影响，这两家公司的经营利润情况并不算很稳定。其中，宜人贷情况较好，只是近几年存在一定的利润波动，且缺乏明显的增长。相比之下，信而富的情况则并不乐观，已经处于连续亏损状态。

另外，据中国国内媒体报道，2019年，信而富已经宣布退出了P2P贷款业务，转型助贷业务。

注：本文最近更新于2020年8月5日。

美国的Installment loan（现金分期贷）和payday loan（工资贷），是两种常见的贷款形式。那么这两类贷款中，哪个利息更低？对借款人（borrower）更有利呢？

Haocredits之前介绍过payday loan，这是美国的一种短期贷款种类，它的利息是很高的。根据我们的了解，payday loan的贷款年化利率（APR）平均大约是300-400%之间，有时还会更高。相比之下，installment loan的利息则要低不少。以美国一家知名的现金分期贷平台Opploans为例，该平台列出的官方利息范围大约在99-199%之间。其利息大概是payday loan的一半左右。

所以，通常情况下，如果不得不贷款，但有两种选择：现金分期贷款、工资贷款，Haocredits认为采用现金分期贷是更为有利，也是更便宜的方式。

参考链接：

Payday loan的贷款成本分析

等额本息是贷款的一种常见还款方式，但许多借款人却对它的概念并不是真的很了解，甚至容易和其他概念混淆。那么等额本息的具体含义是什么？这种还款方式划算吗？

等额本息是一种每月偿还固定金额的还款方式（比如：每月都固定还1200元，一共还12个月），这个固定金额中，包括本金和利息。但是，每月偿还的这部分固定金额中，本金和利息并不是固定不变的金额。你每月需要偿还的利息金额是你实际使用/占用的借款本金的利息，从这个角度来说，它是对借款人（borrower）比较公平的借款/还款方式。随着你每月偿还固定的金额，你偿还的本金比例逐渐增加，利息逐渐减少，这种方式能帮助借款人更大程度上利用借款本金。

与等本等息方式相比，等额本息要划算得多。因为等本等息方式中，你需要为没有使用的本金支付更多的利息。

通常，正规的银行会比较多地采用“等额本息”还款方式。

参考链接：

国外等额本息贷款介绍

等额本息计算器（英文版）

许多小贷、网贷平台都会采用“等本等息”方式还款，那么什么是等本等息呢？和“先息后本”相比，等本等息这种方式借款划算吗？

所谓等本等息，是指将利息先计算出来，和本金进行相加，再除以借款的月份，得出每月的还款额。这样，借款人每个月的还款金额就是固定的了。举个例子，如果你借1万元，年息是10%，借款期限1年（12个月），按照等本等息的计算方法，则每月还款金额为：(10000+10000*10%)/12=916.67元。

和先息后本相比，等本等息无疑是没有前者划算的。因为先息后本的情况下，你可以一直使用本金，到贷款期限到期后再还款。而等本等息情况下，你每个月都在偿还本金（你的可用本金不断减少），而利息却保持不变。如果这两种方式同时让你选，当然应该优先选择“先息后本”。